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Financiamento Imobiliário

Saiba como funciona o financiamento imobiliário.

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

No SFH, o cliente conta com taxas de juros menores e pode utilizar os recursos do FGTS. Para solicitar um financiamento no SFH, é preciso atender às seguintes condições:

• O valor de avaliação e de compra e venda do imóvel deve ser igual ou inferior a R$ 500 mil;
• O valor do financiamento deve ser igual ou inferior a R$ 400 mil;
• O imóvel deve ser residencial.

Carteira Hipotecária

A Carteira Hipotecária é a linha de crédito utilizada para financiamento de imóveis com valor acima de R$ 500 mil ou imóveis comerciais de qualquer valor. Ela está disponível para qualquer tipo de imóvel urbano, independentemente dos valores envolvidos no negócio, de acordo com as seguintes condições:

• Valor mínimo de financiamento: R$ 50 mil;
• Prazo máximo de financiamento: 360 meses (30 anos) para imóveis residenciais e 12 anos (144 meses) para imóveis comerciais.

Garantia do financiamento

A garantia será a alienação fiduciária ou hipoteca, ou seja, a transferência do imóvel em garantia do pagamento da dívida.

Reajuste da prestação e do saldo devedor

Os reajustes da prestação e do saldo devedor serão mensais, segundo o índice de atualização da Caderneta de Poupança, que atualmente é a TR (Taxa Referencial).

Transferência de financiamento

Caso você esteja interessado em um imóvel cujo proprietário tenha um Financiamento Imobiliário do Banco Itaú, o valor do saldo devedor pode ser transferido à você nas mesmas condições de um novo financiamento.

Seguros

Todos os financiamentos são acompanhados de dois tipos de seguros, cobrados mensalmente, que aumentam a sua tranqüilidade no caso de algum infortúnio.CAs coberturas previstas para os financiamentos são:

• Morte e Invalidez Permanente (MIP);

Caso um dos clientes participantes do financiamento venha a falecer ou ficar incapaz de exercer sua profissão, prejudicando assim sua capacidade de pagar o financiamento, esse seguro quitará a parcela correspondente do saldo devedor, segundo o percentual da renda total pelo qual o cliente é responsável.

Exemplo: se o saldo devedor de um financiamento composto por duas pessoas for de R$ 100 mil e ocorrer o falecimento do cliente que apresentou 30% do total de rendimentos, o seguro quitará R$ 30 mil do saldo devedor, ficando o outro cliente responsável por continuar pagando normalmente o restante da dívida (R$ 70 mil).

• Danos Físicos ao Imóvel (DFI)

Esse seguro cobre eventuais danos que possam ocorrer ao imóvel no período do financiamento, exceto problemas oriundos do período de construção.

A cobertura DFI incide sobre o valor de avaliação do imóvel e responderá pelas despesas de reparos, inclusive quitando as prestações do financiamento enquanto o imóvel estiver em obras.

Custo de administração

É uma tarifa cobrada mensalmente com a prestação, referente aos serviços de administração do financiamento.

Incorporação de custos adicionais

Toda compra de imóvel exige o pagamento de Imposto de Transferência de Bens Imóveis (ITBI) e o registro do imóvel em nome do cliente. Quando a aquisição é feita com um financiamento, deve-se registrar a garantia em nome do banco.

O ITBI é cobrado pelas prefeituras das cidades, após a assinatura do contrato, a ser documentado no Cartório de Registro de Imóveis. Para que esse encargo não pese no orçamento do cliente, alguns agentes financeiros possibilitam sua incorporação no financiamento que será contratado, juntamente com as despesas de registro do contrato.

Como utilizar o FGTS

Os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) de qualquer um dos clientes participantes do financiamento poderão ser utilizados nas modalidades a seguir, desde que atendidas as condições determinadas pela Caixa Econômica Federal, administradora do FGTS.

Pagamento de parte do valor da compra;

Amortização extraordinária ou liquidação do saldo devedor (somente após a contratação);

Pagamento de parte do valor das prestações (somente após a contratação).

É necessário também que você verifique os valores que possui, para que a contratação do financiamento ocorra mais rapidamente e sem problemas.

O que é SAC?

É o Sistema de Amortização constante, cuja característica é amortizar um percentual fixo da dívida desde o início do financiamento.

Segurança

Com o SAC, o risco de que o saldo devedor sofra aumentos acentuados é baixo. Isso porque, mantida a atual taxa de atualização monetária, cada parcela paga será abatida desde o início. Além disso, as prestações futuras tendem a diminuir continuamente ao longo do financiamento. Assim, você passa a ter um maior controle da dívida no longo prazo e uma maior tranqüilidade para planejar o futuro.